يُعد خصم المبالغ المستحقة القبض طريقة سريعة وفعالة للحصول على رأس المال العامل لعملك.
الكلمات الدالة:
تحصيل الذمم المدينة ، خصم الذمم المدينة ، تحصيل الفواتير ، تحصيل الديون
نص المقالة:
إذا كان عملك يواجه تحديات في التدفق النقدي ، فقد يكون تحليل حسابات القبض هو الحل الأمثل لهذه المشكلة. مع حساب المستحقات ، يمكنك بيع حسابات القبض أو الفواتير الخاصة بك لتوليد نقود سريعة. يُعد تحصيل الديون من الممارسات الشائعة التي تم استخدامها لعدة قرون من قبل الشركات في جميع أنحاء العالم لإدارة التدفق النقدي. في الواقع ، تتجاوز معاملات تحصيل الديون في الولايات المتحدة وحدها 60 مليار دولار سنويًا ، وفقًا لجمعية التمويل التجاري.
فوائد عوملة الذمم المدينة
هناك عدد من الفوائد لتخصيم المستحقات. السبب الرئيسي هو أنه يمنحك القدرة على الوصول الفوري إلى الأموال المستحقة لشركتك. بالنسبة لبعض الشركات ، يقلل هذا من الحاجة إلى تحمل الديون للعمليات أثناء انتظار سداد الفواتير.
ميزة أخرى للتخصيم هي أنه يوفر تدفقات نقدية أكثر سلاسة واتساقًا. بدلاً من التساؤل عما إذا كنت ستتلقى مدفوعات من عملائك أو متى ، يمكنك التنبؤ بدقة بموعد تلقي المدفوعات بناءً على شروط علاقتك مع شركة تحصيل المستحقات. يجب أن تنتظر الشركات عادةً 30 أو 60 أو حتى 90 يومًا لتلقي مدفوعات فواتير المنتجات أو الخدمات التي تم تسليمها. خلال هذا الوقت ، يتم تقييد هذه الأموال ولا يمكن الوصول إليها من قبل الشركة. ومع ذلك ، يمكن لتخصيم المستحقات القضاء على دورات الفواتير الطويلة وتعزيز التدفق النقدي.
كما أن التخصيم يلغي الحاجة إلى التعامل مع مجموعاتك الخاصة. يتم تشغيل شركات التخصيم من قبل محترفين متخصصين في تحصيل الفواتير وتتبعها. وهذا يترجم إلى انخفاض إجمالي في حجم الديون المعدومة وتقليل المتاعب لعملك.
يمكن لتخصيم المستحقات أن يمنحك الوصول إلى النقود في غضون 24 ساعة ، مما يمكن أن يساعدك بشكل فعال في مواجهة أزمات التدفق النقدي قصيرة الأجل. يمكن أن يساعدك أيضًا:
• تسريع التدفق النقدي ، مما يسهل إعداد كشوف المرتبات ودفع الضرائب وتلبية الطلبات الجديدة.
• تقديم شروط أفضل للعملاء الكبار وزيادة المبيعات.
• تمديد الائتمان للعملاء الكبار دون طلب الدفع عند الاستلام.
• دفع الموردين بشكل أسرع. الاستفادة من خصومات الدفع المبكر.
• شراء المعدات والمخزون والإمدادات.
التأهيل لتخصيم الذمم المدينة
يمكن لكل نوع من أنواع الصناعة التي تُنشئ الفواتير التجارية استخدام عوملة المستحقات. بشكل عام ، إذا كنت تدفع مقابل العمالة أو المواد قبل تلقي الدفع من عملائك ، يمكن أن يساعد التخصيم في عملك. أو إذا كان عملك ينمو بشكل أسرع مما يمكنك توليد رأس مال عامل إضافي - من مصادر خاصة أو من أحد البنوك - فمن المحتمل أن يوفر التخصيم الأموال التي تحتاجها لتحقيق نمو مطرد. أيضًا ، إذا كان لديك نشاط تجاري جديد إلى حد ما غير مؤهل للحصول على تمويل مصرفي ، فقد يكون التخصيم مثاليًا لك.
للتأهل لتخصيم المستحقات ، يتعين على شركتك تلبية شرطين أساسيين. لا يمكن أن يكون هناك امتيازات أولية حالية على فواتيرك ، مما يعني أنه لا ينبغي لأي شركة أخرى أن تطالب بالدفعات عند ورودها. أيضًا ، يجب أن يكون عملاؤك مؤهلين للائتمان أيضًا. ستقوم شركة التخصيم بتقييم عملائك على أساس السرعة التي من المحتمل أن يدفعوا بها فواتيرهم.
المرشحين الرئيسيين لتخصيم المستحقات
هل عملك مرشح رئيسي لتخصيم المستحقات؟ قد يكون تحليل حسابات القبض هو الحل الأمثل إذا:
• دورات الفواتير الطويلة تضع ضغطا على التدفق النقدي لعملك.
• إنك تقضي الكثير من الوقت في الجمع من العملاء البطيئين في الدفع وليس لديك وقت كافٍ لبناء نشاطك التجاري؟
• رفض البنك طلبك للحصول على قرض تقليدي بسبب ضياع سنوات في العمل أو الربحية أو الأصول أو القوة المالية الإجمالية.
• يمكن لعملك زيادة المبيعات من خلال تقديم شروط أفضل لعملائك الجدد والأكبر.
من ناحية أخرى ، قد لا يكون خصم المستحقات مناسباً إذا كان عملك يعمل بهوامش منخفضة - أقل من 10 في المائة. كما أن تحصيل المستحقات لن يكون مفيدًا لنشاطك التجاري إذا كان لديك رأس مال عامل وفير ولا يمثل التدفق النقدي مشكلة.
كيف تعمل
مع تحصيل المستحقات ، فإنك تقوم بشكل أساسي بتصفية أو بيع الفواتير المستحقة لشركة التخصيم لتلقي رأس المال العامل الفوري. تشتري الشركة الفاتورة منك مقابل مبلغ نقدي مقدمًا أقل بقليل من القيمة الاسمية ، ثم تقوم لاحقًا بتحصيل المبلغ بالكامل عندما يكون المستحق مستحقًا. بمجرد أن تتلقى شركة التخصيم الدفعة الكاملة للفاتورة ، ستتلقى المبلغ المتبقي - مطروحًا منه الرسوم. بشكل عام ، تبلغ رسوم خصم المستحقات من ثلاثة إلى خمسة بالمائة من قيمة الفاتورة.
تمتلك شركات التخصيم هياكل رسوم مختلفة ، لكن رسوم التخصيم تشمل عادة:
• تمويل متقدم - عند إرسال ملف